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你的个人理财计划表够详尽吗?
2019-09-23 99财经 璇璇 阅读:844次  总计:787人 当月:3人
为什么说制定个人理财计划表是很有必要的一件事情,有此疑问的网友们,快随着小编进下文一解心中疑惑吧!文中还会带网友们了解一下完整的个人理财计划表是怎么样的,有需要的网友们可以参考一下!   

      为什么说制定个人理财计划表是很有必要的一件事情,有此疑问的网友们,快随着小编进下文一解心中疑惑吧!文中还会带网友们了解一下完整的个人理财计划表是怎么样的,有需要的网友们可以参考一下!

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。最好是学会制定个人理财计划表,感兴趣的网友们跟着小编继续往下看吧!

个人理财计划表

制定个人理财计划表是很有必要的一件事情!

个人理财计划表是经济生活的 “解压器”。面对各种生活成本的不断攀升,你若善用理财工具,进行人生阶段的理财规划,可有效地缓解生活压力,提高生活质量。小编认为,对于“月光族”而言,应增强理财规划意识,养成理财习惯,压缩消费开支,学会从“透支”到“投资”的转变。对于打工一族,不要以为钱少不必理财或“没财理”。其实每天付账、缴保费、到银行存取款等等,都是理财活动。因此你无时无刻不在理财,只是理得好不好而已,有规划的理财方式,可以帮助自己顺利地累积财富,逐步实现梦想。

完整的个人理财计划表,需包含以下八点:

一、储蓄

储蓄策划是所有理财的源头通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案,从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。

二、证券投资

证券投资策划在个人总投资中往往占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征, 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人

金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上,通过合理的资产分配,使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力,又能够获得充足的回报

三、房产投资

房地产投资是一种长期的大额投资, 除了用于个人消费,它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑:自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解, 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定,以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。

四、教育投资

教育投资是一种智力投资,它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类:客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时,首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析,确定和未来的教育投资资金需求, 其次要分析客户的收入状况,并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源,最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。

个人理财计划表

五、保险投资

保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发,我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则,通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。

六、税收策划

税收策划是在充分了解本国税收制度的前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略, 合法地减少税负。

七、退休策划

退休策划是一个长期的过程,不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决,个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标,进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障, 同时也可以减轻子女的负担。

八、遗产策划

遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产,并将遗产顺利地转移到受益人手中。

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